任何人都有可能面对失业、生病、丧偶，以及经济下滑、股市下跌和生意破产等生活困境。为了使自己面对任何困境都能活得心安，你有必要建立一项应急基金来帮助渡过难关。有了这样的基金，在面对困境时你就不必花光你的退休金或透支信用卡了。

　　建立一项应急基金比你想象的更容易，只要按照下面4个步骤，你就能心安理得地面对生活的冲击了。

　　1、弄清楚你的开支。列一张清单，把你的租金/抵押贷款、水电费、信用卡支付、日常用品开销、汽油费和娱乐开支都算进去。

　　把这些费用加起来，乘以3,这就是你3个月所必需的生活费。你的应急基金账户里的钱应该不少于这个数字。是不是应该再多存点钱？当然，但就让我们从3个月开始吧，这是一个很好的起点。

　　2、自动为应急基金账户存钱。事实上，如果没有人提醒你的话，你可能不会主动往应急账户里存钱。你可以和你的老板商量一下，让他每次付你薪水的时候把一部分钱存入你的应急基金账户。这笔钱不用很多，高于25美元就行。

　　或者通过网上银行账户，设立定期转存，资金将自动从你的工资账户或储蓄账户里转存到你的应急基金账户里。

　　3、把应急基金和日常开销分开来。大多数人没有应急基金的主要原因是他们每个月都有所谓的“紧急情况”要应付。如果你的应急基金和日常账户或自动取款机账户连在一起，那么你很可能会在并非真正紧急的情况下划掉这些钱---为某个特别的宴会买新衣服、换掉坏的洗碗机或是加入正在搞促销的高尔夫俱乐部。

　　不要自己骗自己，你应该知道什么才是真正的紧急情况：那是危机你生存的紧急情况，而不是威胁到你的舒适生活。

　　把你的应急基金和日常账户分开来，那将有助于你在使用应急基金之前三思。

　　4、为你的应急基金找到最高的利率。你的应急基金不挣利息就像把它埋在你家后院一样糟糕。

　　事实上，在过去几年里人们很难从储蓄存款上挣钱，一位利率太低了，还不到1%。但利率正在上升。

　　还有更多好消息：网上银行正在提供非常有竞争力的利率以吸引顾客。网上银行能向顾客提供高利率是因为他们不像普通银行那样有固定的营业所，因此没有这方面的固定支出。银行间的竞争非常激烈，对储户来说这是好事。随着网上银行推出种种促销手段吸引顾客，普通银行也开始向顾客提供更高的利率。

　　如果你不想放弃普通的银行，那么可以考虑向银行争取更高的利率。当我和银行谈到我正在考虑把资金转移到网上银行时，银行说现在可以提供给我一种更有竞争力的储蓄账户，这样我的储蓄账户利率就从0.75%上升到3.5%每个月你从薪水中取出最少25美元存入应急基金账户，你就可以睡得很安稳，不会在遇到意外的紧急情况时搓手不及。这是一笔合理的投资.