随着居民生活水平的不断提高，贷款买车正成为一种潮流，据报道，汽车消费贷款最近两年已经成为继房地产信贷之后，我国消费信贷领域的又一大亮点。以前，消费者要贷款只能去银行，但银行车贷繁琐的手续流程、高额的利率，让一些消费者望而生畏。如今银行垄断车贷款的局面已被打破，消费者有了第二种选择--汽车金融公司。

　　汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务，同时提供相关汽车金融服务的专业机构，作为非银行金融企业法人，它主要是为汽车购买者及销售者提供贷款。汽车购买者包括自然人、法人及其他组织。汽车销售者是指专门从事汽车销售的经销商，不包括汽车制造商和其他形式的销售者。汽车金融公司在国外已有近百年历史，也是国外的一种主流购车模式。２００３年１０月中国银监会颁布《汽车金融公司管理办法》，同时批准上汽通用、丰田、大众三家汽车大亨筹建各自的汽车金融公司，意味着中国消费者也能享受汽车金融公司提供的服务了。相比银行，汽车金融公司在实惠、便利以及保障上有着明显的优势。

　　实惠

　　由汽车大亨们运作的汽车金融公司，可谓是“财大气粗”，实惠多多。在国外，汽车金融公司往往会动用零利率“杀手锏”来吸引消费者，比银行“大方”多了。因为对银行来说，零利率必然意味着亏损，而汽车金融公司则完全没有这方面的担忧，因为零利率造成的亏损，可以由它背后的制造厂商弥补。汽车集团把汽车销售中所应得的利润，转移到汽车金融公司，用低利率促进汽车的销售，“公司之意不在卖贷，在乎卖汽车也”。

　　当然，我国现在还达不到这一步。《汽车金融公司管理办法》中规定，汽车金融公司的利率浮动范围与商业银行一样，这意味他们不能实行零利率。但是消费者还是可能享受到更优惠合理的利率。对此，福特信贷部的工作人员向媒体解释说：“由于汽车金融公司与汽车厂商、经销商之间有更为密切的关联，所以能够在利率的制定上更灵活，比如贴息贷款，就是由汽车厂商向客户提供利息补偿，使购车人可以无偿使用贷款。而且还能根据客户的不同需求，量身定做还款计划，并且可以提供不同的贷款利率。”

　　此外，汽车金融公司还可以有其他一系列“吸引人的政策”。除汽车消费信贷外，还可以提供商业汇票贴现、担保、保险、租赁等服务。在贷款买车首付额上，目前银行购车的首付约为车价的３５-４０％，汽车金融公司开出的首付只有３０％。此外，在条件成熟后，汽车金融公司将可能减免担保金或贷款保险。

　　方便

　　银行贷款购车最大的诟病莫过于程序繁琐。汽车金融公司简化了贷款程序，省去消费者奔波劳顿之苦，给购车者带来极大便利。

　　银行是专门的金融机构，只提供单一的产品、单一的服务，赚取利差，与汽车行业没有关系，也不提供售后服务，不分担风险，仅仅和经销商联系。一旦风险过大，它就加一个保险公司，这样导致消费者在银行进行汽车贷款时，不免要把很多精力消耗在车贷险、担保等方面。

    而汽车金融公司由于跟汽车行业有着天然的联系，大大简化了贷款程序。在保证信用方面，在汽车金融公司贷款购车的消费者用所购车辆作抵押，然后金融公司对消费者在报名、审核、签订协议后进行全方位的跟踪，时刻把握消费者的动向。一且条件成熟，汽车金融公司还可以提供按揭、保险、担保等一条龙服务，为消费者节省了大量的时间和精力。

　　同时，汽车金融公司还有经销商、维修商等这些“好兄弟”，这也是它的优势所在。汽车金融公司虽然只提供金融贷款服务，但与其他部门同居于大型的汽车集团，能迅速到位，形成互动。总而言之，它能比银行带给购车者更为专业更便利的服务。消费者在经销商处看中一辆车后即可办理货款、保险、公证手续，再不用一趟趟地奔波银行。至于买车后的其他售后服务，也可以通过汽车金融公司。

　　保障

　　汽车金融公司的成立给消费者贷款购车更大的选择空间，市场竞争开始变得更激烈。竞争加剧会引导信贷市场从混乱的价格战走向服务战和品牌战，一些有实力、有信誉的公司将成为信贷主体，而一些小规模、不规范的信贷企业会被淘汰出局，这将为消费者营造一个更好的车贷环境。

　　以前车贷服务市场上，为了减少风险，银行设立了很高的车贷门槛，但它又占有垄断地位，使一部分消费者被拦在贷款购车门外。一些经销商或分期公司抓住了这个机会，也向消费者提供车贷服务。但是这是一种不规范的贷款形式，陷阱防不胜防。例如他们规定贷款的消费者要求上全险，以此来赚取一些代保费。但是有时，顾客交了上全险的钱，经销商或者担保公司会故意少算一项或者两项，不把钱如数交给保险公司，将一些钱中饱私囊，因此，在车贷市场，产生纠纷早已不是新鲜事了。

　　汽车金融公司与汽车行业的利益紧密捆绑，可谓“一荣俱荣”，所以它们会致力于为消费者营造值得信赖的贷款环境，这些金融公司进入市场为中国的汽车信贷市场的规范将起到一定作用。消费者贷款买车，会更加买得放心，用得放心。