既然借贷是理财中的一个重要组成部分，我们就要对种种借贷方式有基本的了解，以根据自己的实际情况按需要选择。现在，人们常用的贷款方式有以下几种：

    一、房屋抵押贷款。如果你名下有房子，应优先考虑房屋抵押贷款，因为房屋是高品质的抵押品，利息较低。不过，这种形式的借款常被滥用。很多人把他们的房子当信用卡，却没有任何还款计划，一旦最后还不起钱，便连房子也丢了。不过，好的一面是，办理房屋抵押贷款非常容易，只要你谨慎地计划并遵守合约条款，它将是一种极佳的理财工具。

    二、投资性贷款。以有价证券如股票、债券为抵押品来贷款，可以较便宜地取得资金。这种保证金以有价证券为抵押品的贷款的利息通常很低，因为一旦你无法还欠款，有价证券便很容易兑现。

    你也可以向某些共同基金经纪公司要求基金贷款共同基金比个别有价证券风险更低，这是一种较好的融资方式。但是要注意，如果有价证券的市下跌至贷款金额的一半时，你将会收到融资迫缴通知，到时候你不是必须非缴现金，就是把你的证券卖掉，而且你还必须在证券价格急速下跌时卖掉手上的证券。因此，你在使用这类融资前，要仔细考虑，而且将借款数额控制在有价证券价值的25%以内。

    三、定期存款贷款。定期存款可用来抵押贷款。不同类别的有价证券或共同基金有快速成长的潜能，轻易不要卖。定期存款的利息收入可能比贷款利率低得多，因此，用于抵押贷款，不如将定期存款解约。未到期的定期存款解约，会使你损失几个月的利息。假如定期存款只剩几周就到期，你只是短时间需要用钱，那么不如选择有价证券抵押贷款比较合算。

    四、人寿保险贷款。过去人寿保险的贷款利率很低，现在向保险公司贷款的利率则比较高，如果这种方式的贷款利率高于一般银行利率，人寿保险贷款就不合算了。

    五、无担保贷款。无担保意指不需要抵押品，这类贷款利率通常比较高。在有些情况下，商业银行的利率可能比储蓄贷款银行和互助储蓄银行的利率低，如果你有透支额度的支票存款，透支利息可能会更高。

    六、向亲友借钱。处理亲友间的贷款时，所有条件均应详细列在纸上，以便将来有确实的凭证，而不是模糊的记忆。写清楚预定还款的日期；利率则可以参照保守性投资的报酬率与目前银行贷款利率二者之间的利率。双方日后如有任何纠纷，即可将此份合约拿出来对照，事前约定所有事情，白纸黑字，无论你自己还是你的亲友都不会吃亏。