作为个体，人人都有不同的背景和现状，因此在理财方面就有不同的重点。

    如果你年轻且单身，理财的重点就在于计划未来，同时为这一计划而努力工作以增加收入。此时你精力和体力都处于巅峰状态，应把握追求高薪的种种机会，或兼职增加收入。储蓄是你实现未来计划的重要手段。独身时期的积蓄对长远的资本积累有重要意义，将在成家立室、转工或创业时发挥作用。还可以试着作一点高风险投资，本小利大，此时即使失败也承受得起，还有时间和勇气“从头越”。

    结婚成家之后，人口增加，各种开销都会加大，此时 理财之道应着重于做好预算，节约开支，逐步实现独身期制定的计划步骤，如买房或添置家用大件。如果生活的日常用度已解决得差不多，手中还有一份储蓄，而预算中尚余游闲资金，就可以适当进行一些较为稳妥的投资，如债券、基金保险等，以免使金钱投闲置散。仅就保险一项来看，较年轻时就开始投入费用相对就较低。

    人到中年是个人投资的黄金机会。手中若有余钱，宜多尝试适合自己个性和认识的投资，重视投资的流动性，以求较易脱手变现，寻找新的机会。此时还要为子女的教育作准备。随着孩子的成长，各种开支日增。此时若能定期为子女的未来储一笔钱作为教育基金，将来即使万一其他投资亏损，子女的学费、生活费也不到受影响。

    50岁以后是人的壮年时期，子女已长大成人，个人事业、收入也已进入最佳状态。如果从年轻时起即善于理财，此时的资产应是人生中的高峰，同时社会经验也是最丰富的时候。虽然已经没有年轻人精力和体力上的优势，但可以“以钱挣钱”，以逸待劳，去扩大个人资产。此时的投资方向主要应放在债券、物业收租投资等方面，以安全稳健为要。同时，要为自己的晚年做准备，建立退休金计划。养儿防老在现代已是落伍的观念，有钱防身才是最实际的。

    退休后该是安享晚年之时。没有工作后收入减少，支出依旧，此时最主要的是要保持收支平衡。应满足于年轻时积累下的财产，例如租金、股息和利息收入，不应再冒险作高风险投资。同时，正确对待遗产安排，早做计划，让自己和亲友子女都安心，免去家庭中的猜忌和不睦。作一些必要的资产转让，后人还可少交一些遗产税。

    在人生的每一阶段，你都应参照你的理财计划有重点行事。