外资银行发放银行卡的申请和审批不需要等待《银行卡条例》出台，银行卡条例是一个长期的制度建设，而不是市场准入门槛。外资银行在这方面将被视为中资银行同等管理。

　　市场准入不需“银行卡条例”　　

　　6月6日，银监会相关部门召集讨论备受关注的《银行卡条例》草稿部分内容，参会的相关人士透露，“现在条例什么时候正式出台还很难说，已经修改十几次了，因为这个业务包括很多业内人士都不是很了解，所以很谨慎。”

　　不过，该人士表示，外资银行发放银行卡的申请和审批不需要等待《银行卡条例》出台，银行卡条例是一个长期的制度建设，而不是市场准入门槛。外资银行在这方面将被视为中资银行同等管理。“银监会现在也在进一步研究，将很快会明确具体的监管要求，如提交什么资料，什么样的审批手续等。”该人士说。

　　“这周一（6月4日）银监会通知我们可以申请发银行卡，除了借记卡，理论上我们也可以申请信用卡。”一家外资行副行长6月6日表示。不过，花旗银行、东亚银行、渣打银行首先申请的无一例外都是借记卡，信用卡业务仍是下一步计划。

　　信用卡的“滞后”，这其中有两种原因。东亚银行相关人士表示，他们还需要时间进行准备。而荷兰银行中国区执行总裁王洁凤持有类似观点，经过近三年的发展，中资银行在信用卡市场跑马圈地，竞争也相当激烈，外资银行从零开始，因此将谨慎考虑竞争策略。

　　此外，信用卡市场本身的潜力很大，但国内大多数银行的信用卡业务盈利状况并不乐观，其利息收入、消费额还不是很大，需要一段时间培育和引导消费。加上信用卡业务的成本相对较高，在推广、技术平台上都需要投入。因此，各家银行需要时间准备。

　　目前，荷兰银行正在筹备人民币信用卡的业务。“相信到今年年底，会有大量外资银行发放信用卡。”王洁凤说。

　　但对于另外一些外资银行来说，则面临更复杂的问题。

　　在中国将对所有外来金融机构开放其银行业务之前，外资银行其实已经采用迂回策略，借中资银行之力，进入信用卡市场。如花旗与浦发、汇丰与交行。

　　由于受限于当时中国的法律，这些合作都只能成立中外合作的“信用卡业务单元”，不过成立合资的信用卡公司却是他们的愿望。

　　但是，现行管理办法并没有明确中外双方的合作模式和经营方式等问题，也不允许成立独立的合资公司，只能成立中外合作的“信用卡业务单元”。“合资公司在法律上还是空白，所以他们要做的话，必须等银行卡条例明确这一内容。比如是否可以成立，股权比例多高等。”一家外资行高管说。

　　双飞还是单飞？

　　“我们现在最关心的是，希望能尽快成立信用卡合资公司。”浦发花旗合作的信用卡中心相关人士表示。

　　交行2005年H股上市发布的资料显示，汇丰银行与交行，在2004年10月以独立单元形式建立一个业务单元，受限于中国法律，双方将申请将业务单元转变为合资企业。

　　交行同意，在中国法律及法规允许成立中外合资企业经营业务单元的业务之前，订约方将每18个月一次，申请将业务单元转为汇丰持有其中50%股权的合资企业。如果中国法律以及法规允许建立一家合资企业，双方将在60天内申请建立合资企业，其中汇丰可以持有根据当时适用的中国法律法规而能持有的最大限度的股权比例（但汇丰的最高持股比例应等于或低于50%）。此外，如果汇丰获批可在合资企业中拥有的最大股本权益持股比例超过50%，交行则同意将与汇丰就其超过合资企业50%的注册资本的股权比例进行协商。

　　而浦发与花旗也有类似的成立合资公司的安排。“不过，一般这种合作都有可能做出排他性安排，即可能双方不能再自己单独发展业务，或者和其他人发展业务等。”一家外资行人士说。

　　上述资料显示，汇丰与交行对此有如下表述，“除若干少数例外情况外，汇丰和交行同意任何一方只可通过业务单元在中国展开信用卡合作协议中界定的业务，并且不得设立任何全资子公司在中国开展该业务，也不得就在中国展开该业务与其他任何人就该业务的任何方面进行合伙、投资、合营、分销管理或者其他类似的交易或者安排或从中取得权益。”

　　但外资银行将只通过合资公司发放信用卡，还是另外再单独发放独立的信用卡品牌，仍然悬而未决。与兴业银行有信用卡合作的恒生银行内部人士透露，他们很可能将单独发行信用卡。而汇丰银行中国发言人则表示未来将继续与交行合作，同时，也会研究其他的可能性。